Wenn es darum geht die wichtigsten Versicherungen abzuschließen, kommt man nicht um eine Berufsunfähigkeitsversicherung herum. Was diese Versicherung so unverzichtbar macht und worauf man beim Abschluss des Vertrags unbedingt beachten sollte, erfahren Sie hier.
Warum ist die Berufsunfähigkeitsversicherung unverzichtbar?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein unverzichtbarer finanzieller Schutz im Falle einer gesundheitsbedingten Berufsunfähigkeit. Diese liegt vor, wenn Sie durch eine Krankheit daran gehindert werden, drei oder mehr Stunden am Tag in Ihrem Beruf zu arbeiten.
Die Erwerbsminderungsrente, die der Staat in diesem Fall zahlen wird, reicht jedoch bei Weitem nicht aus um den gewohnten Lebensstandard halten zu können. Denn die Höhe dieser Rente orientiert sich am letzten Einkommen: In der Regel beträgt die Erwerbsminderungsrente nur 30% des angestammten Bruttoeinkommens, was bedeutet, dass Sie im Ernstfall lediglich circa 50% Ihres Nettoeinkommens vom Staat als Unterstützung erhalten.
Um dieses Dilemma zu vermeiden, benötigen Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung, die zur Tilgung des fehlenden Einkommens da ist. Sie vereinbaren bei Vertragsabschluss eine feste Berufsunfähigkeitsrente, die die Versicherung dann an Sie zahlt, wenn Sie berufsunfähig werden sollten. Verschiedenen Medien zufolge zählt die Berufsunfähigkeitsversicherung zu den wichtigsten Versicherungen für Arbeitnehmer.
Wenn Sie nun denken, dass Berufsunfähigkeit nur selten auftritt und Sie daher nicht gefährdet sind, liegen Sie leider falsch: Mittlerweile werden etwa 25% der Deutschen vor dem Renteneintritt berufsunfähig. Die körperlich bedingten Ursachen sind zwar immer die Ursachen, die einem in den Sinn kommen und daher nur körperlich anspruchsvolle Berufe gefährdet sind. Doch die geistigen Ursachen sind deutlich häufiger als viele glauben mögen. Schon 29% der BU-Fälle liegen in der Psyche – Tendenz stark steigend. Daher sind auch Bürojobs ohne große körperliche Belastung akut gefährdet.
Worauf solle ich bei Vertragsabschluss unbedingt achten?
Achten Sie unbedingt darauf, dass Sie keinen Vertrag abschließen, der für Sie nachteilige Klauseln beinhaltet. Der Vertrag sollte auf keinen Fall dem Versicherer ein abstraktes Verweisungsrecht zugestehen. Hingegen ist eine Nachversicherungsgarantie von Vorteil um veränderte Lebensumstände nachträglich in den Vertrag einfließen zu lassen.
Aufgrund solcher und einiger weiterer Klauseln dürfte klar sein, dass die günstigste Versicherung nicht immer für Sie die optimale Absicherung bietet. Wichtig ist, dass Sie die Berufsunfähigkeitsversicherung möglichst in jungen Jahren abschließen. Je jünger Sie sind, desto gesünder sind Sie und Sie können länger Beiträge zahlen. Dies führt zu geringeren Monatsbeiträgen.
Es empfiehlt sich in jedem Fall einen Fachmann heranzuziehen, um die für Sie passende Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Denn die o.g. Fallstricke können schnell eine viel zu teure und ungenügende Absicherung bedeuten, die Sie später bereuen könnten.