Bevor Sie Entscheidungen über Ihren potenziellen Hypothekarkredit treffen, empfehlen wir Ihnen, eine breite Palette von Optionen in Betracht zu ziehen. Banken, Online-Kreditgeber, Makler und Unterauftragnehmer können Ihnen jeweils durch den schwierigen und stressigen Prozess der Fertigstellung Ihres Bauprojekts helfen. Wenn Sie andererseits die falschen Partner wählen, können diese zu Verzögerungen und Komplexität führen. Hier ist unser Ratgeber zu Baufinanzierung.
Die angezeigten Raten im Vergleich zu den besten Raten
Beim Vergleich der Hypothekenzinsen durch die Bank ist es wichtig zu wissen, dass diese Zinssätze die ausgewiesenen Zinssätze darstellen. Der angezeigte Zinssatz ist einfach der Zinssatz, den die Bank in der Öffentlichkeit bekannt gibt. Die Banken haben jedoch oft die Möglichkeit, niedrigere Zinssätze anzubieten, was Sie entweder durch Verhandlungen oder durch Kontaktaufnahme mit einem Hypothekenmakler, der Sie vertritt, ausnutzen können. Einige Banken bieten mehrere Prozentpunkte von dem an, was veröffentlicht wird, so dass Sie nicht gezwungen sind, die veröffentlichten Zinssätze zu akzeptieren.
Bankzinsen vs. Hypothekenmaklerzinsen
Wie Sie sehen können, sind die Hypothekenzinsen der Banken fast immer höher als die der Hypothekenmakler. Tatsächlich haben Hypothekenmakler Zugang zu den Zinssätzen mehrerer Banken und Kreditgenossenschaften sowie zu denen von Versicherungs- und Treuhandgesellschaften, so dass sie im Grunde genommen für Sie „einkaufen“ können. Makler können auch Rabatte von Kreditgebern auf der Grundlage ihres Geschäftsvolumens in Anspruch nehmen und diese Rabatte dann an Sie weitergeben. Infolgedessen ist es höchst unwahrscheinlich, dass eine Bank einen niedrigeren Zinssatz als den eines Hypothekenmaklers verzeichnet.
Festzins-Hypothek
Eine der beliebtesten Arten von Hypothekenprodukten ist die Festzinshypothek. Unter einem festen Zinssatz versteht man einen Zinssatz, der während der gesamten Laufzeit der Hypothek gleich bleibt, im Gegensatz zu anderen Darlehensarten wie der variablen Hypothek, deren Zinssatz schwanken kann. Wenn Sie über ein Budget verfügen und die monatlichen Zahlungen vorhersehbar sein sollen, kann eine Festzinshypothek das Richtige für Sie sein.
Die Vorteile der Festzinshypothek: Attraktive finanzielle Wahl bei niedrigen Zinssätzen, da Ihre Hypothek im Falle einer Erhöhung nicht beeinträchtigt wird. Nachteile: Nachteile: Wenn der Zinssatz bei der Aufnahme des Kredits hoch war, bleibt er fest. Im Falle einer Zinssenkung bleibt Ihre Hypothek unverändert.
Hypothek mit variablem Zinssatz
Ihre periodischen Zahlungen bleiben gleich, aber Ihr Zinssatz variiert je nach Marktbedingungen, was dazu führt, dass das Kapital, das Sie zurückzahlen, jeden Monat schwankt. Wenn der Zinssatz von Hypotheken mit anpassbarem Zinssatz sinkt, wird ein größerer Teil Ihrer regelmäßigen Zahlungen auf Ihr Kapital angerechnet. Steigen die Zinssätze hingegen, wird stattdessen ein größerer Teil Ihrer Zahlungen auf die Zinsen angerechnet.
Vorteile :
-Zinssatz kann vorteilhafter werden, als die festen Zinssätze zu Beginn des Vertrags.
-Hauptsächlich verwendet, wenn die Zinssätze hoch sind.
-Bei einem Rückgang des Zinssatzes werden Ihre monatlichen Zahlungen angepasst.
-Die Erhöhung ist auf das Doppelte des bei Vertragsbeginn festgelegten Anfangszinssatzes begrenzt.
Nachteil: Wenn die Zinssätze steigen, folgen die Ihren, was sich negativ auf Ihre monatlichen Zahlungen auswirkt.
Nur wenige Lebenserfahrungen bieten eine größere Belohnung als der Kauf eines Hauses, in dem Ihre Familie glücklich sein wird. Aber die Wohnungssuche, insbesondere in der heutigen Wirtschaft, erfordert Geduld, sorgfältige Aufmerksamkeit und Ausdauer. Wenn Sie sich finanziell in einer Weise engagieren, die eindeutig riskant ist, und etwas schief geht, wird Ihre Familie in Schwierigkeiten geraten. Die wichtigste Regel, die man sich merken sollte, ist also die einfachste: Stellen Sie die finanzielle Sicherheit Ihrer Familie an erste Stelle.