New Braunfels(Artikel-Presse.de) Das Internet ist voll von Angeboten, die Darlehen in schwierigen Fällen versprechen. Und auch offline wird mit solchen Offerten geworben, zumeist im Kleinanzeigenteil von Tageszeitungen oder Anzeigenblättern. Solche Werbung ist mit Vorsicht zu genießen. Zwar gibt es seriöse Kreditvermittler, die Kleinkredite ohne Schufa besorgen können, aber gerade in diesem Marktsegment gibt es besonders viele schwarze Schafe. Diese von seriösen Finanzdienstleistern zu unterscheiden, ist eigentlich ganz einfach, wenn man sich vor Augen führt, worum es bei schufafreien Krediten eigentlich geht und die gängigsten Betrugsmaschen kennt.
Bewusst ist hier von Kleinkrediten die Rede. Denn genau das sind schufafreie Kredite. Ein Kleinkredit ohne Schufa wird zu Kreditsummen um die 3.500 Euro ausgegeben, manchmal sind bis zu 5.000 Euro möglich. Die Darlehen sind nicht flexibel, sondern nur zu festen Bedingungen zu haben. Die Laufzeiten betragen in der Regel 40 Monate. Die effektiven Zinsen sind immer höher als bei normalen Ratenkrediten.
Bei einem Kleinkredit ohne Schufa wird auf eine Schufaauskunft verzichtet, nicht jedoch auf eine Bonitätsprüfung anhand von aussagefähigen Unterlagen zum Einkommen der Antragsteller. Vergeben wird das Darlehen, häufig gegen Lohnabtretungen als Sicherheit, wenn das Einkommen zur Rückführung des Kleindarlehens ausreicht. Echte schufafreie Kredite, bei denen die Kreditvergabe nicht an die Schufa weitergegeben wird, stammen ganz überwiegend aus dem Ausland, meistens aus der Schweiz. Deshalb hat sich für diese Kreditart auch der Begriff Schweizer Kredit ohne Schufa eingebürgert.
Seriöse Kreditvermittler klären ihre Kunden darüber auf, dass Schweizer Kredite eher eine Notlösung darstellen. Sie sind relativ teuer, nur über kleine Beträge zu haben, und das Antragsverfahren kann sich manchmal in die Länge zeihen. Wirklich empfehlenswert sind sie eigentlich nur als Nebenkredit, wenn die Bonität für eine zukünftige umfangreichere Kreditaufnahme gewahrt werden soll. Stattdessen wird empfohlen, einen normalen Ratenkredit anzufragen, selbst wenn negative Schufaeinträge vorliegen.
Kreditinteressenten mit negativen Schufaeinträgen glauben häufig, keinen herkömmlichen Ratenkredit zu erhalten, vor allem, wenn ihre Kreditanfrage zuvor mehrfach abgelehnt wurde. Das ist aber unzutreffend. Einige Kreditvermittler arbeiten mit Partnerbanken, für die in erster Linie die gegenwärtige wirtschaftliche Lage ihrer Kunden entscheidend ist, und negative Schufaeinträge in den Hintergrund treten. Reicht das freie Einkommen zur Rückzahlung des gewünschten Darlehens aus, ist ein Kredit trotz Schufa selbst zu günstigen Bedingungen grundsätzlich möglich. Ausnahmen: Schufaeinträge wegen eidesstattlicher Versicherung, Haftbefehl oder Insolvenz.
Seriöse Kreditvermittler klären ihre Kunden über die Möglichkeiten für einen Kredit bei mittlerer und schlechter Bonität auf. Vor allem werden sie niemals Vorkosten verlangen. Kreditanträge und Kreditangebot sind kostenlos und für den Kunden unverbindlich. Vermittlungsprovisionen entstehen erst mit Kreditabschluss und sind Teil der angemessenen Kreditkosten.
Ganz anders gehen unseriöse Kredithaie und Kreditbetrüger vor. Zwei Merkmale weisen untrüglich auf schwarze Schafe hin: Reißerische Angebote und das Einfordern von Vorkosten.
Versprochen werden Kredite für Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger. Kredite ohne Bonitätsprüfung, Einkommensnachweis oder ganz ohne Bonität sind angeblich überhaupt kein Problem. Gleiches gilt für Darlehen in teilweise astronomischer Höhe, ohne lästige Überprüfung der Kreditwürdigkeit, etwa durch die Schufa. Alle diese Darlehen gibt es nicht. Kreditbetrüger können in der Regel überhaupt kein Darlehen vermitteln oder vergeben. Sie haben es allein auf das Geld ihrer Kunden abgesehen. Das versuchen sie ihren Opfern abzuluchsen, indem sie Vorkosten verlangen.
Zu den gängigsten Tricks gehören angebliche Kreditunterlagen gegen Nachnahme, teure Faxabrufe, die Aufforderung, so genannte Kredithotlines anzurufen, Kreditbeschaffungsprovisionen und Vorschüsse auf Kreditraten zur Vertrauensbildung, schließlich auch der zwingende Abschluss von Versicherungen und von Verträgen über andere Finanzprodukte. Bei Hausbesuchen ist immer äußerste Vorsicht geboten, vor allem, wenn keine Visitenkarte übergeben wird. Gleiches gilt für die Finanzdienstleister, die als ausländische Firmen (z.B. S.A. oder Ltd.) auftreten.
In einigen Fällen werden auch nur Aufwandsentschädigungen oder Gebühren erhoben. Das muss nicht in jedem Fall unseriös sein und verstößt auch nicht gegen gesetzliche Vorschriften. Dennoch ist Vorsicht geboten. Professionelle Kreditvermittler verzichten auf solche Vorleistungen. Wer vor allem bei Kleinkrediten ohne Schufaauskunft und bei Krediten trotz Schufa sichergehen will, hält sich an den Grundsatz: Kreditvermittler, die Vorkosten verlangen, werden nicht beauftragt.
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